ما هي 7 خطوات بسيطة لتحقيق الحرية المالية؟

تحقيق الحرية المالية ليس حلماً بعيد المنال، بل هو هدف يمكن الوصول إليه من خلال خطوات عملية ومدروسة. في كتابه الشهير “MONEY Master the Game: 7 خطوات بسيطة نحو الحرية المالية”، يقدم توني روبينز خطة استراتيجية تساعد الأفراد على بناء مستقبل مالي مستقر. سنسلط الضوء في هذا المقال على أهم 7 خطوات بسيطة لتحقيق الحرية المالية.

ما هي الحرية المالية؟

الحرية المالية تعني الوصول إلى وضع مالي يُمكنك من تغطية نفقات حياتك دون الحاجة إلى العمل المستمر. يتحقق ذلك عندما توفر استثماراتك دخلًا سلبيًا يكفي لتلبية احتياجاتك المعيشية. يمنحك هذا المفهوم القدرة على اختيار كيفية قضاء وقتك، سواء في العمل الذي تحبه أو في التفرغ لهواياتك وأهدافك الشخصية.​

هل يمكن كسب مليون؟ هل هو هدف منطقي؟

عندما يُطرح سؤال مثل “هل يمكن كسب مليون؟” كثيرًا ما نسمع الإجابة التقليدية: “كن واقعيًا.” ولكن هل هذه النصيحة صحيحة دائمًا؟ في الواقع، فإن الخلط بين “الواقعية” و “التواضع” هو ما يجعل الكثيرين يتراجعون عن أحلامهم. قد يتسائل البعض: لماذا يُفترض أن يكون لدينا أهداف أقل طموحًا فقط لأننا لا نعرف كيف نحققها؟

يُظهر كتاب “كن مختلفًا وازدد ثراء” (Dare to Be Different and Grow Rich) العديد من القصص التي تبرز أن أغلب الأثرياء لم يبدأوا بمعرفة واضحة عن كيفية الوصول إلى نجاحهم المالي، بل بدأوا ببساطة بتحديد هدف كبير والالتزام به، مهما كانت التفاصيل غير واضحة في البداية. التحدي هنا ليس في تحديد الهدف نفسه، ولكن في مواجهة الخوف من الفشل وإيمانك العميق بإمكانية تحقيق هذا الهدف، حتى وإن بدا بعيد المنال.

اطلع أيضاً: لعبة “Plue Prince” ستكون متوفرة على PlayStation Plus عند الإطلاق

أحد المبادئ الأساسية التي تناولها نابليون هيل في كتابه الشهير “فكر وازدد ثراء” (Think and Grow Rich) هو أهمية تحديد الأهداف بدقة، ثم تصوّر الحياة بعد تحقيق هذه الأهداف. يوضح هيل أن خطوة هامة نحو النجاح المالي هي أن تتعامل مع أهدافك كما لو أنك قد أنجزتها بالفعل، مما يساعد عقلك على تصوّر طرق مختلفة لتحقيقها.

ومع ذلك، علينا أن نكون واقعيين: بعض الأشخاص أصبحوا أثرياء بفضل اكتشاف فرص لم يكونوا يتوقعونها، أو بفضل السوق الذي انفتح أمامهم فجأة. لكن ذلك لا يعني أنه يجب أن نركن إلى الحظ فقط. النجاح المالي يتطلب أكثر من مجرد انتظار الفرصة؛ يحتاج إلى تخطيط، التزام، والعمل المستمر.

من المهم أن نحدد ما نريد تحقيقه في المستقبل القريب (مثلاً خلال العشر سنوات المقبلة)، ونضع خطة واضحة لهذا الهدف. الدراسات تشير إلى أن الكثيرين يبالغون في تقدير ما يمكنهم تحقيقه خلال عام، بينما يستخفون بما يمكنهم تحقيقه إذا خصصوا عشر سنوات للعمل على هدفهم بتركيز واستمرارية.

إذن، يمكن القول أن كسب مليون ليس هدفًا بعيد المنال أو غير واقعي. بل هو هدف قابل للتحقيق إذا كان لديك الرؤية الصحيحة والخطة المناسبة. في النهاية، يكمن التحدي في تحديد الهدف بوضوح، والعمل على تحقيقه بثقة وإصرار، حتى وإن كانت البداية غير واضحة.

حجم الأهداف المالية المناسبة

ينصح روبينز بتحديد أهداف مالية قابلة للتحقيق وتتناسب مع نمط حياتك. بدلاً من السعي وراء أرقام كبيرة، حدد ما تحتاجه فعليًا لتعيش الحياة التي ترغب بها. هذا يشمل تغطية النفقات الأساسية، والادخار للطوارئ، والاستثمار للمستقبل. بتحديد هذه الأهداف، يمكنك وضع خطة مالية واضحة ومتابعة تقدمك نحو تحقيقها.​

الخطوة الأولى: اتخاذ القرار المالي وامتلاك الوعي الاستثماري

ينطلق روبنز من مبدأ واضح: أول خطوة نحو الاستقلال المالي تبدأ باتخاذ القرار الواعي بأنك المسؤول الأول عن مستقبلك المالي، بعيداً عن أي ظروف خارجية أو وعود زائفة بالثراء السريع. الوعي الاستثماري، بحسب روبنز، لا يعني التخصص العميق، بل يكفي أن يمتلك الفرد أساسيات فهم السوق وتحديد الأهداف الواقعية.

الخطوة الثانية: التعرف على الرسوم والنفقات الخفية

يركز توني روبنز بشكل كبير على كشف ما يسميه “السر الصامت” الذي يستنزف عوائد المستثمرين، ألا وهو الرسوم الإدارية المرتفعة والصناديق ذات التكاليف الخفية. فهو يشير إلى أن كثيراً من المستثمرين يدفعون ما يصل إلى 3% سنوياً من قيمة استثماراتهم كرسوم، مما يؤدي لتآكل العائد الكلي بشكل خطير على المدى الطويل، خاصة عندما تدخل الفائدة المركبة على الخط.

الخطوة الثالثة: فهم قوة الفائدة المركبة واستثمار الوقت لا المال فقط

من أهم الأفكار التي يوضحها الكتاب أن الثروة الحقيقية لا تتعلق بالمبلغ الذي تستثمره وحسب، بل بالفترة الزمنية التي تمنحها لأموالك لكي تنمو بفضل الفائدة المركبة. روبنز يعتبر هذا المفهوم حجر الزاوية في أي خطة مالية ناجحة، ويعرض أمثلة عملية لكيفية تحقيق ثروة ضخمة حتى من استثمارات صغيرة بشرط الانضباط والبدء المبكر

الخطوة الرابعة: بناء “محفظة الكل مواسم” – الدرس المستفاد من راي داليو

أحد أكثر فصول الكتاب أهمية هو تلخيص استراتيجية “محفظة الكل مواسم” التي شاركها راي داليو، مؤسس صندوق بريدج ووتر، مع روبنز. تقوم هذه الاستراتيجية على توزيع الأصول بنسب محددة بين الأسهم، السندات، الذهب، والنقد، بحيث توفر حماية من تقلبات السوق في مختلف السيناريوهات الاقتصادية، سواء في حالات الركود أو التضخم أو الانتعاش الاقتصادي.

الخطوة الخامسة: كسر وهم التنبؤ بالسوق

يؤكد روبنز على أن محاولة توقيت السوق (Market Timing) أو التنبؤ بموجاته الصاعدة والهابطة هو خطأ شائع يرتكبه حتى المستثمرون المحترفون. بدلاً من ذلك، يدعو إلى تبني استراتيجيات استثمار طويلة الأجل، مع اعتماد مقاربة دورية لإعادة توزيع الأصول بما يتماشى مع أهداف النمو والحماية

الخطوة السادسة: تحديد الرقم السحري الخاص بك — كم تحتاج لتحقيق حريتك المالية؟

يحفز روبنز القارئ على التفكير بوضوح في مفهوم “الحرية المالية”، عبر تحديد مبلغ محدد يغطي احتياجاته الأساسية والكمالية، بدلاً من اللهاث وراء فكرة الثراء اللامتناهي. هذا التمرين الذهني يساعد في رسم خريطة مالية واضحة ويمنح استثمارك غاية محددة وواقعية.

الخطوة السابعة: العطاء كجزء من الرحلة نحو الثروة

يربط روبنز بين الحرية المالية وبين العطاء المستدام، مؤكدًا أن تحقيق النجاح المالي الحقيقي لا يكتمل دون التزام أخلاقي برد الجميل للمجتمع، أياً كان حجم ثروتك أو مستوى استثمارك. هذا الجانب الروحي يضفي بُعدًا إنسانيًا على عملية بناء الثروة.

المصادر:

1. Hill, Napoleon. Think and Grow Rich. The Ralston Society, 1937.
2. Kiyosaki, Robert T. Rich Dad Poor Dad: What the Rich Teach Their Kids About Money That the Poor and Middle Class Do Not!. Plata Publishing, 1997.
3. Robbins, Tony. MONEY Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom. Simon & Schuster, 2014.
4. Siebold, Steve. How Rich People Think. London House Press, 2010.
5. Tracy, Brian. Goals!: How to Get Everything You Want — Faster Than You Ever Thought Possible. Berrett-Koehler Publishers, 2003.